Deel 1: Wat zijn de beste creditcards in Nederland?

Steeds meer mensen gebruiken creditcards, ook in Nederland. Nu Maestro en VPay er binnenkort mee stoppen in Nederland wordt het gebruik ervan steeds groter, hierin volgen we het model uit de Verenigde Staten waar het gebruik en hebben van meerdere creditcards zeer gebruikelijk is. Binnen Nederland gaat de acceptatie van de creditcard snel, steeds meer winkels en websites accepteren het naast de andere veel geaccepteerde betaalmiddelen zoals SEPA, iDeal en Paypal. In dit artikel zal ik uitpluizen wat de beste creditcard is voor verschillende doelen én welke het beste bij jou past!

Een onderscheid in creditcards

Creditcards kunnen in veel categorieën worden onderverdeeld. Later in dit artikel zal ik het onderscheid maken naar doeleinden van de creditcard. Eerst wil ik behandelen welke aanbieders er zijn van creditcards in Nederland. 

Een creditcardaanbieder is de uitgever van een creditcard. Dit kan een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling zijn die de creditcard financieel ondersteund. De creditcardaanbieder is verantwoordelijk voor de creditcardaanvraag, transacties betalen namens de kaarthouder, betalingen innen bij de kaarthouder en de klantenservice. Naast creditcards komen ‘prepaid’ creditcards ook steeds meer voor, dit zijn creditcards waarbij je geen geld kan lenen, je kan enkel storten en uitgeven, net als een bankpas. Voor deze reden behandel ik deze kaarten niet in dit artikel.

Naast de creditcardaanbieder zijn er creditcardmaatschappijen, zij verwerken de transacties tussen uitgevers en handelaars (zoals winkels, restaurants, websites etc.) In Nederland zijn er drie creditcardmaatschappijen:

• Visa

• Mastercard

• American Express

De eerder benoemde creditcardaanbieder kennen wij ook in Nederland, in deze markt zijn er 4 spelers:

• ICS; dit is de grootste creditcarduitgever in Nederland, het bedrijf is onderdeel van ABN Amro en geeft creditcards uit namens diverse Nederlandse banken, waaronder: ABN Amro, SNS, ASN, RegioBank en Knab. Tevens geeft ICS bankonafhankelijke creditcards uit namens Visa (World, Gold, Platinum, Panda card), Mastercard (Classic, Gold, Black card) en de ANWB (Classic, Silver, Gold). 

• Rabobank; de Rabo geeft kaarten uit van zowel Visa als Mastercard met hun RaboCard en GoldCard.

• ING; de ING geeft enkel Mastercards uit.

• American Express; AMEX is een wereldwijde uitgever van creditcards en is naast aanbieder ook creditcardmaatschappij. AMEX geeft talloze creditcards uit voor consumenten, zakelijke markten en reis creditcards.

Voor de vergelijkingen in de rest van het artikel zal ik alle bovengenoemde opties meenemen, met uitzondering van de zakelijke creditcards.

De beste creditcard voor studenten

Om in aanmerking te komen voor een normale creditcard moet je vaak een minimuminkomen van rond de €1.150 netto per maand. Als student kan dit een uitdaging zijn omdat uitkeringen en eventuele bijdragen van ouders hier meestal niet in worden meegenomen. Voor deze reden hebben diverse aanbieders speciale studenten creditcards. Kenmerken van studenten creditcards zijn lage limieten, kleine jaarlijkse kosten, lage inkomensvereisten en vaak ook leeftijdseisen. 

De aanbieders van studenten creditcards zijn ABN Amro, SNS bank, RaboBank en de ING.

Qua jaarlijkse kosten zitten de kaarten dicht bij elkaar, op jaarbasis maakt het bijna geen verschil. De verschillen in kosten zodra je géén student meer bent en je overgaat naar de normale creditcard lopen wel verder uit een.

De inkomenseisen lopen wel verder uit elkaar, waarbij de ING-kaart positief uitspringt met een eis van maar €250 per maand, terwijl deze kaart wel een relatief hoog limiet biedt van €1.000. De RaboCard biedt ook het hogere limiet van €1.000, echter eist de Rabo een inkomen van €1.000 per maand netto.

Voor alle studenten creditcards is het bijbehorende studenten- of jongerenpakket van de bank nodig, bij alle vier de banken is het studentenpakket gratis.

Alle creditcards bieden een aankoop-, bagagevertragings- en vluchtvertragingsverzekering met uitzondering van de ING-kaart die geen bagage- en vluchtvertragingsverzekering biedt.

De ING en Rabo bieden beide het sparen van punten aan die kunnen worden gebruikt tijdens aankopen via de ING of Rabo. De ABN biedt een gratis eerste jaar aan waarbij je de kosten van de creditcard niet hoeft te betalen. Enkel de SNS-kaart biedt geen extra’s.

De overige kosten van de creditcards zijn voor alle opties hoog, het is ten aller tijde beter om geldopnames en betalingen in buitenlandse valuta niet te doen met deze creditcards. 

Mijn aanraders voor studenten creditcards

Indien je maandelijkse inkomsten onder de €1.000 ligt, raad ik de ING-kaart aan. Deze aanrading baseer ik voornamelijk op het relatief hoge limiet en de mogelijkheid om ING punten te sparen. Het nadeel aan de ING-kaart zijn de hoge overige kosten, die je eigenlijk met iedere kaart moet vermijden, en het niet hebben van een bagage- en vluchtvertragingsverzekering. Ik ben echter van mening dat deze 2 verzekeringen weinig toevoegen gezien deze weinig worden gebruikt en zodra je op reis gaat, het ongeacht of je dit in je creditcard hebt, het handig is om een reisverzekering af te sluiten. Het hogere limiet en lagere inkomenseis zijn in dagelijks gebruik van de kaart veel handiger.

Mijn andere aanrader is enkel van toepassing indien je inkomsten boven de €1.000 per maand liggen, dan raad ik de RaboCard Studenten aan. Dit komt doordat deze kaart heel dicht bij de normale RaboCard ligt, de limiet makkelijk is op te schroeven zodra je een vaste baan hebt en het alle optionele verzekeringen biedt. Daarnaast biedt het ook de mogelijkheid om Air Miles te sparen, dit punten sparen systeem werkt beter dan die van de ING naar mijn mening doordat je Air Miles op meer manieren kan uitgeven én kan sparen.

Alternatieven voor studenten creditcards

Voor studenten die niet in aanmerking komen voor een creditcard óf die geen geld willen lenen voor uitgaven is er ook een andere optie: de prepaid creditcard. Deze werken net als bankpassen, je moet er geld opzetten wat je vervolgens kan uitgeven. De prepaid kaarten worden tegenwoordig door voornamelijk internetbanken uitgegeven. Kenmerken van de prepaidkaarten zijn hele lage kosten of zelfs gratis gebruik, geen inkomensvereisten, geen BKR-registratie en eventuele rewards.

Gezien prepaid creditcards geen ‘echte’ creditcards zijn zal ik deze hier niet behandelen. In een toekomstig artikelen zal ik de beste prepaid kaarten behandelen. Ben je op zoek naar een crypto betaalkaart? Bekijk dan dit artikel HIER!

 De beste creditcard voor reizen

Reis creditcards zijn geschikt voor op reis en op vakantie. Vaak kan je met deze kaarten punten sparen en heb je speciale verzekeringen die handig zijn op vakantie. De beste en bekendste reis creditcards worden uitgegeven door American Express, de ANWB, Visa en Mastercard. De kaarten van Visa, Mastercard en de ANWB worden aangeboden door ICS, American Express biedt hun eigen kaarten aan.

De bovenstaande tabel kan je gebruiken om een alle reis creditcards met elkaar te vergelijken.

De reis creditcards zijn in 4 categorieën op te delen:

• Budget kaarten (<€40 p/j); hieronder vallen de standaard ANWB, Mastercard, Visa en American Express Blue en Entry kaarten. Deze kaarten bieden weinig bijzonders qua verzekeringen, maar bieden wel de standaard aankoopverzekeringen.

• Mid-range kaarten (€40 - €100 p/j); hieronder vallen de volgende tier van kaarten van alle aanbieders, dit zijn de ‘Gold’ kaarten van Mastercard, ANWB en Visa. Tevens vallen hieronder ook de American Express Flying Blue Silver en Green Card. Deze kaarten bieden vaak bovenop de standaard aankoopverzekering ook reisongevallen, vlucht- en bagagevertraging en hier en daar al wat premium verzekeringen of kortingen.

• Premium kaarten (€100 - €300 p/j); hieronder vallen de duurste kaarten van Visa en Mastercard. American Express heeft hier de Gold kaarten zitten. Deze kaarten bieden bovenop al het eerder genoemde meestal hogere bedragen bij gebeurtenissen, uitgebreidere dekkingen, annuleringsverzekeringen en persoonlijke service.

• Ultraluxe kaarten (€300+ p/j); hieronder vallen de American Express Platinum kaarten. Deze kaarten zijn voor de echte high-life levende mensen die veel uitgeven. Hier zit alles op qua verzekeringen, hoge dekkingen bij alle verzekeringen, exclusieve toegang tot events, concerten, restaurants, airport lounges en diverse andere premium voordelen.

Mijn aanraders voor reis creditcards:

Budget kaarten:

In deze categorie zijn er nog weinig luxe features. Vaak zit er geen of weinig verzekering bij en zijn er weinig extra diensten.

In de budget categorie zijn de kosten van de kaarten uiteraard erg belangrijk. Hierbij valt op dat de ANWB Visa Silver Card het eerste jaar 50% korting heeft, de Flying Blue Entry Card het eerste jaar gratis is en de Amex Blue Card volledig gratis is indien je meer dan €3.000 per jaar uitgeeft met de kaart! Doe je dit niet betaal je €35 per jaar.

De American Express kaarten vereisen een inkomen van €20.000 bruto per jaar, alle andere kaarten vereisen €13.800 netto per jaar. Tevens is er voor het aanvragen van een ANWB creditcard een lidmaatschap vereist, wat de kosten met €15,50 verhoogd voor de ANWB kaarten indien je nog geen lid bent. Wat ook opvalt in de kosten is dat de Amex kaarten geen kosten in rekening brengen voor een extra kaart waar de andere tussen de €15 en €25 per jaar hiervoor vragen.

Qua verzekeringen bieden de American Express kaarten 90 dagen aankoopverzekering, alle andere kaarten bieden 180 dagen met uitzondering van de ANWB Silver Card, deze biedt 270 dagen aankoopverzekering. Ook biedt deze ANWB Silver Card als enigste een Eigen Risico Autohuurverzekering, ook biedt deze kaart nog een unieke feature, het noodgeld op reis van €1.000. Daarentegen bieden de ANWB kaarten geen reisongevallenverzekering, waar alle andere kaarten dit wel doen. De Mastercard Classic en Visa World Card bieden ook nog een Vlucht- en bagagevertragingsverzekering.

Qua extra diensten bieden de Mastercard Classic en Visa World Card een hotelservice en persoonlijke service lijn. De Visa geeft ook nog borgvervanging en 10% korting in hun shop bij partners. De Mastercard biedt daarentegen weer Air miles sparen, wat de Visa of ANWB kaarten niet bieden. Beide American Express kaarten bieden ook een spaarprogramma aan met 1 Membership of Mile per €2 uitgegeven op de kaart.

Al het bovenstaande meegenomen raad ik de volgende budget kaarten aan:

• Visa World Card (Panda) - de beste algemene reis creditcard met prima verzekeringsdekking en extra diensten

• ANWB Visa Silver Card - de beste kaart als je vaak een auto huurt op vakantie

• American Epxress Blue Card - de beste kaart om punten mee te sparen en de beste goedkoper kaart zolang je meer dan €3.00 p/j uitgeeft

Mid-range kaarten:

Deze categorie valt eigenlijk nog verder onder te verdelen waarbij de AMEX kaarten een eigen groep vormen en de Visa, Mastercard en ANWB-kaart ook. Zowel de ANWB en Visa kaarten hebben een actie lopen waarbij je het eerste jaar flinke korting krijgt op de jaarbijdrage, Mastercard biedt dit niet met de Gold card. Verder is het belangrijk om mee te nemen dat om de ANWB kaarten aan te kunnen vragen dat je lid moet zijn van de ANWB. Qua kosten en aankoopverzekering zijn deze 3 kaarten erg vergelijkbaar. De ANWB biedt als unieke feature een eigen risico verzekering voor autohuren, tevens biedt het ook noodgeld als je op reis bent. De Visa en Mastercard Gold cards bieden dit niet, deze kaarten bieden daarentegen wel een verzekering voor reisongevallen, vlucht- en bagagevertraging en bieden ook exclusieve Visa/Mastercard service.

Als je op vakantie vaak een auto huurt raad ik zeker de ANWB Visa Gold Card aan. Ga je vaker met het vliegtuig op vakantie raad ik de Mastercard Gold Card aan. Ik zou de Mastercard boven de Visa kaart kiezen vanwege de lagere jaarbijdrage en de mogelijkheid om Air Miles te sparen met de Mastercard, daarbuiten is de Visa kaart bijna identiek aan de Mastercard.

De American Express Green Card en Flying Blue Silver vormen eigenlijk hun eigen categorie binnen deze categorie. Deze zijn namelijk bijna 2x zo duur als de Mastercard van hierboven. Voor de American Express kaarten is een hoger inkomen nodig, ook is de aankoopverzekering korter in vergelijking tot de Mastercard, Visa of ANWB kaart. De American Express biedt daartegenover echter net als de Visa en Mastercard uitgebreide verzekeringen voor reisongevallen, vlucht- en bagagevertraging. Ook bieden beide AMEX kaarten een veel uitgebreider spaarprogramma van 0,8 Mile per €1 voor de Flying Blue Silver Card of 1 Membership punt voor €1 met de Green Card. Als je veel reist, zal ik de Flying Blue Silver Card aanraden boven de Green Card doordat de American Express Miles meer waard zijn bij het uitgeven voor vluchten. Reis je minder en zoek je een algemenere creditcard in deze klassen? Ga dan voor de American Express Green Card.

De aanraders zijn samengevat:

• ANWB Visa Gold Card - als je vaak een auto huurt als je op vakantie gaat

• Mastercard Gold Card - de beste algemene reis creditcard voor op vakantie

• American Express Flying Blue Silver Card - beste kaart voor op vakantie mét spaarprogramma

Premium kaarten:

De Visa Platinum kaart biedt in deze categorie als enigste een actie als je nu afsluit, je krijgt het eerste jaar 50% korting. De American Express Gold Card en Flying Blue Gold Card in deze categorie vereisen een hoger minimuminkomen dan de Visa en Mastercard.

Qua kosten zijn ze erg vergelijkbaar met elkaar, wat eruit springt is de kosten van een extra kaart bij de Mastercard Black. Dit kost namelijk bij de Mastercard €124 per jaar, terwijl dit bij de andere 3 kaarten gratis is. Indien je graag een tweede kaart wilt, overweeg dan een andere optie dan de Mastercard.

Qua verzekeringen bieden de Mastercard en Visa kaart een 365 dagen aankoopverzekering, de Amex kaarten bieden 180 dagen. De dekkingen van alle 4 de kaarten bij reisongevallen, vlucht- en bagagevertraging zijn erg vergelijkbaar. Enkel de Mastercard Black card biedt geen verzekering voor medische kosten, dit is echter vaak al gedekt door je Nederlandse zorgverzekering, het zou uitzonderlijk zijn als dit niet gedekt is door je zorgverzekeraar. Beide American Express kaarten bieden naast een medische kosten verzekering ook verzekering voor beschadigde of gestolen eigendommen, wat de Mastercard en Visa kaart niet bieden. De Mastercard biedt ook nog een aansprakelijkheids-, sleutel-, buitenlandse ziekenhuisopname- en gemist vertrek verzekering. 

Tevens biedt de Mastercard toegang tot de conciërge service van Mastercard, Visa biedt iets soortgelijks, maar de service van Mastercard staat over het algemeen beter aangeschreven. De American Express Gold Card biedt nog als bijzonderheid een dinertegoed van €100 per jaar, Loungebox on the Go, 4x per jaar luchthaven lounge toegang en Amazon Prime. De Flying Blue Gold Card biedt extra’s privileges bij autohuur en 1 mile per €1 uitgegeven op de kaart.

Alles meegenomen zou ik het volgende aanrader:

• Mastercard Black Card - de beste algemene reis creditcard in deze categorie met premium service en erg goede dekking en uitgebreide verzekeringen

• American Express Flying Blue Gold Card - de beste reis creditcard voor het sparen van punten met premium service en goede dekking van de verzekeringen

Ultra-luxe kaarten:

In deze categorie zijn er enkel 2 American Express kaarten, dit zijn de Flying Blue Platinum Card en de normale Platinum Card. Beide kaarten lijken enorm op elkaar en zijn overduidelijk bedoeld voor mensen die veel uitgeven met veel premium opties en veel verzekeringen. Voor beide kaarten is een inkomen van €30.000 bruto vereist.

De keuze voor welke kaart in deze categorie bij je past is erg subjectief, ik zou beide kaarten aanraden afhankelijk van de persoon. Als je graag uit eten gaat, op zoek bent naar hotel privileges en vaak toegang wilt tot airport lounges, ga dan voor de Platinum Card. Wil je effectiever punten sparen voor vluchten en upgrades, ga dan voor de Flying Blue Platinum Card.

Afsluiting

Een creditcard kan veel mogelijkheden bieden als je op reis bent, maar ook voor studenten. Voor iedereen en voor ieder budget is er wel een creditcard te krijgen die zo veel mogelijk biedt. Dit artikel was het eerste deel in deze serie van artikelen over creditcards. Volgende week zal het artikel gaan over de beste creditcards om punten te sparen en de beste goedkope creditcards!