Dit artikel is een vervolg van het eerder gepubliceerde deel 1: klik HIER voor deel 1!

Creditcards worden steeds populairder en toegankelijker in Nederland. Vorige week hebben we al gekeken naar de beste reis creditcards en de beste studenten creditcards, deze week zullen we kijken naar de beste goedkope creditcards en de beste spaar creditcards.

De beste goedkope creditcards

Om als ‘goedkoper creditcard’ te kwalificeren heb ik de categorieën gebruikt bij de reis creditcards nu ook gebruikt, de ‘budget’ en ‘mid-range’ creditcards kwalificeren hiervoor. Dit zijn dus alle creditcards onder de €100 per jaar of ~€8 per maand.

Deze worden vervolgens verder onderverdeeld naar:

• <€2 per maand (<€24 p/j);

• €2 tot €3 per maand (€24 - €36 p/j);

• €3 tot €4 per maand (€36 - €48 p/j);

• >€4 per maand (>€48 p/j);

Iedere categorie wordt hieronder toegelicht en stapsgewijs een beste kaart uitgekozen. De creditcards die kwalificeren in deze categorie zijn de volgende:

Beste creditcard <€2 per maand

In deze categorie vallen de studenten kaarten en de goedkoopste kaarten van de grootbanken.

Doordat de studentenkaarten identiek, of bijna identiek, zijn aan de normale kaarten van de banken zijn dit vaak goede keuzes als je nog voor deze kaarten kwalificeert. Wil je weten wat de beste studenten creditcards zijn klik dan HIER voor het artikel van vorige week waar dit wordt behandeld!

Als je niet kwalificeert voor de studenten creditcards zijn er nog een paar keuzes over in deze categorie. Wat opvalt is dat alle creditcards in deze prijsklasse zijn gebonden aan een bank, je moet dus klant zijn bij de betreffende bank en een rekening hebben om de creditcard aan te kunnen vragen. Dit zorgt er in veel gevallen voor dat je gebonden zit aan één optie doordat je waarschijnlijk al een huisbank hebt en niet wilt switchen van bank. Alle opties in deze categorie zou ik niet per definitie vermijden, sta je open voor om te switchen van bank of zoek je de beste creditcard zijn dit ze:

• Netto-inkomen onder de €1.150? → ING Creditcard, de enigste kaart met een lage inkomenseis

• Credit card met de beste verzekeringen → Regiobank of SNS Credit Card, bijna identiek aan elkaar

• Klant bij de Rabobank? → RaboCard, deze is gratis als je een Rabo Basispakket of Totaalpakket hebt

• Lid van de ANWB of op zoek naar Creditcard onafhankelijk van een bank → ANWB Visa Classic Card

Beste creditcard €2 tot €3 per maand

In deze categorie komen de eerste American Express kaarten kijken en de wat duurdere kaarten van de banken.

De aanraders van de vorige categorie gelden deels nog steeds in deze categorie, dit komt doordat deze ook tegen duurdere kaarten vaak nog erg goede concurrentie bieden.

De beste kaarten tot €3 per maand zijn:

• Klant bij de Rabobank? → RaboCard, deze is gratis als je een Rabo Basispakket of Totaalpakket hebt

• Lid van de ANWB of huur je vaak een auto op vakantie? → ANWB Visa Silver Card, deze kaart biedt uitgebreide dekking bij huur van een auto

• Credit card met de beste verzekeringen → Regiobank, SNS, ASN of Mastercard Classic. Deze 4 zijn bijna identiek aan elkaar. Zit je bij RegioBank, SNS of ASN ga dan voor de betreffende kaart, deze is goedkoper dan de Mastercard Classic.

• Beste kaart op punten te sparen → American Express Blue Card, deze is ook nog gratis als je meer dan €3.000 per jaar uitgeeft!

Beste creditcard €3 tot €4 per maand

In deze categorie komen creditcards naar voren met goede en ruime verzekeringen en al wat ‘luxe’ extra’s van een creditcard. Ondanks dat de prijzen stijgen blijven de kaarten van de vorige categorie nog steeds relevant.

De beste creditcards in deze categorie zijn:

• Compleetste creditcard voor het geld → Mastercard Gold Card, ruime reisverzekeringen, aankoopverzekering (365 dagen) en aanvullende mogelijkheden

• Goedkoper alternatief als complete creditcard → Mastercard Classic

• Lid van de ANWB of huur je vaak een auto op vakantie? → ANWB Visa Gold Card, deze kaart biedt uitgebreide dekking bij huur van een auto

• Beste kaart op punten te sparen → American Express Blue Card, deze is ook nog gratis als je meer dan €3.000 per jaar uitgeeft!

Beste creditcard boven de €4 per maand

In deze categorie zijn de ‘luxe’ extra’s van de kaarten goed te zien. De enigste kaart die ik zou vermijden in deze categorie is de Knab creditcard, tenzij je al klant bent bij Knab. Deze kaart is namelijk erg duur, hij is identiek aan de Mastercard Classic card voor meer dan het dubbele van de prijs. Creditcards van vorige categorieën blijven ook nog steeds relevant.

De beste kaarten in deze categorie zijn:

• Beste kaart voor hoge limieten en voor RaboBank klanten → Rabo GoldCard, deze kaart is gratis voor Rabo Totaalpakket en RiantPakket klant, biedt een limiet van maximaal €50.000 per maand en veel andere voordelen!

• Beste kaart voor punten sparen en voor op reis → Flying Blue American Express Silver Card, deze kaart biedt ruime verzekeringen en een enorm goed spaarprogramma.

• Goedkopere kaart voor goede verzekeringen → Mastercard Gold Card

• Lid van de ANWB of huur je vaak een auto op vakantie? → ANWB Visa Gold Card, deze kaart biedt uigebreide dekking bij huur van een auto

De beste spaar creditcards

Nu we de beste goedkope creditcards, waar ook al spaarsystemen naar voren kwamen, hebben behandeld gaan we door met de spaar creditcards. Dit zijn creditcards die een systeem hanteren waarbij je punten spaart door geld uit te geven met de kaart.

In deze categorie zijn er weinig aanbieders, American Express is hier overduidelijk dominant met het Membership points en Flying Blue programma wat ze hebben. De kaarten met een spaar programma zijn:

Hoe werken de spaarprogramma’s?

Als eerste de EuroClix Mastercard, hiermee kan je EuroClix punten sparen met 0,25% cashback. Ondanks dat deze kaart erg goedkoop is en praktisch identiek is aan de Mastercard Classic card, is deze kaart het eigenlijk niet waard voor het spaarprogramma. 0,25% cashback geen vetpot met sparen.

Met de Mastercards kan je de welbekende Air Miles sparen, hiermee kan je kortingen krijgen bij diverse winkels, e-tickets kopen of diverse andere dingen. De waarde van Air Miles staan niet vast en hangen af van de actie waarvoor je het inwisselt. De waarde van 1 Airmile ligt tussen €0,005 en €0,02 per Air Mile. Met de Mastercards krijg je 1 Air mile voor iedere €5 die je uitgeeft buiten Nederland! Je spaart dus alleen punten als je al op reis bent. Omgerekend is de cashback met de Mastercards tussen de 0,1% en 0,4%.

Als laatste de American Express programma’s. Bij American Express kan je Membership points sparen op hun normale creditcards en Miles op de Flying Blue kaarten. Op de normale kaarten ontvang je 1 Membership per €1 tot €2 die je uitgeeft afhankelijk van welke kaart je hebt. Met de Flying Blue kaarten ontvang je 1 Mile tussen voor tussen de €0,67 en €2 afhankelijk van de kaart.

De waarde van de Membership points en Miles zijn ook niet vast, net als de Air miles die je met de Mastercards kan sparen. De Membership points kunnen voor veel dingen worden gebruikt, voor normale aankopen is 1 Membership point ongeveer €0,004 waard. Gebruik je de Membership points voor hotelovernachtingen, upgrades en vliegtickets kan 1 point tussen de €0,01 en €0,10. Er zit bij de Membership points echt een kunst achter zo veel mogelijk uit je punten halen met kortingen, acties en de juiste upgrades of tickets. Omgerekend komt dit per kaart uit op de volgende cashback:

• Platinum Card (1 Punt per €1); 1% tot 10%

• Gold Card (1 Punt per €1); 1% tot 10%

• Green Card (1 Punt per €1); 1% tot 10%

• Blue Card (1 Punt per €2); 0,5% tot 5%

Ook de miles kunnen voor veel aankopen worden gebruikt, één Flying Blue is ongeveer €0,01 tot €0,012 waard. Ook bij Flying Blue is de kunst om er zoveel mogelijk uit te halen. Je kan echter sneller Flying Blue sparen dan de 1 Mile voor tussen de €0,67 en €2 afhankelijk van de kaart. Je kan namelijk nog meer Miles sparen bij uitgaven rechtstreeks bij KLM, Air France of Hertz, tot wel 2 Miles per Euro! 

Welke kaart moet je dan kiezen?

De Flying Blue kaarten zijn het eigenlijk alleen waard als je veel vliegt met KLM en Skyteam- partners, dan leveren de XP en bonus-miles veel op. Vlieg je niet vaak en ben je op zoek naar flexibelere punten, de Membership Points kan je namelijk makkelijk van programma naar programma overzetten, ga dan vooral voor een normale kaart!

Welke je dan moet kiezen hangt af van de overige voorwaarden van de kaart. Voornamelijk op reis zijn de American Express kaarten handig. In deel 1 van dit artikel zijn alle American Express kaarten per prijsklasse behandeld, wil je weten welke het beste bij je past, raad ik sterk aan om Deel 1 over reis creditcards te lezen! Lees hier deel 1.

Wil je meer te weten komen over het maximaliseren van je winst met American Express? Kijk dan vooral rond op de site van puntentrotter.nl, een fantastische site waar alles wat je moet weten over punten sparen uitgebreid wordt behandeld!